Как пишет «Коммерсантъ», первая сдача КПК (кредитно-потребительскими кооперативами) отечности ЦБ о полной стоимости услуг выйдет участникам рынка боком. В своих отчетах КПК занизили значения средней полной стоимости кредита (ПСК). И так как со следующего года рассчитанная регулятором ПСК станет ориентиром ценообразования для кредитных организаций, то получается, что КПК сами себя вынудили снизить цены. В результате займодавцы могут потерять интерес к участию в КПК.
О проблеме вчера сообщили сами кооперативы в ходе конференции по микрофинансированию и финансовой доступности, которая проходила в северной столице. Оказалось, что кооперативы считали ПСК по-разному. Многие организации не включали в расчет членские взносы, опасаясь претензий со стороны налоговых органов, потому что эти платежи не учитываются в процентных доходах КПК. Рассчитанная такими кооперативами ПСК была существенно снижена, а потому заметно сдвинулась в сторону удешевления средняя рыночная стоимость услуг КПК. По закону о потребкредитовании, с 1 января участники кредитного рынка не смогут более чем на 30% отклоняться от указанной регулятором ПСК. Поэтому кооперативам придется проводить вынужденный демпинг, как минимум, весь первый квартал следующего года.
Самыми ходовыми займами являются суммы в 30-60 тыс. рублей на срок от полугода до года. С 2014г. максимальная стоимость таких займов составит 42,5%. По подсчетам Ирины Федоренко, председателя КПК «Резерв», это значит, что текущие рыночные ставки придется снизить на 10-12 п.п. – почти на четверть. В качестве альтернативы можно снизить членские взносы, но эта мера сократит объем бизнеса.
Пересчитывать ставки регулятор не намерен, хотя участники рынка обвиняют ЦБ в том, что он сам не дал заблаговременно объяснений, как правильно производить расчет. Федоренко уточнила, что разъяснительное письмо ЦБ, в котором сказано о необходимости учета при расчете членских взносов, было разослано в начале ноября, после сдачи отчетности.
Банк России в курсе проблем, но стоит на своем. В пресс-службе ЦБ уверили, что о порядке расчета кооперативы проинформировали на сайте еще в августе. Было сказано, что если членские взносы связаны с получением и обслуживанием займа, то их следует включать в расчет ПСК. К тому же, это естественным образом следует из требований закона о потребкредите, который предусматривает раскрытие всех платежей, связанных с получением и обслуживанием займа. Более того, официальных запросов от КПК по этому поводу Центробанк не получал.
Многие КПК все равно не готовы пересчитать ПСК с учетом взносов. Татьяна Ивашкина, гендиректор Лиги кредитных союзов, пояснила, что КПК является некоммерческой организацией, а потому для финансирования работы с заемщиком у нее нет иных средств, кроме членских взносов. Однако это нельзя называть комиссией, ведь даже в налоговой отчетности эти средства не учитываются в доходах, так как относятся к «целевым». Поэтому взносы не следует включать в ПСК.
По данным ЦБ, в стране насчитывается чуть больше 3,5 тыс. КПК, которые выдали займов на сумму 42,5 млрд рублей. С начала года прирост кредитования в этом сегменте составил 26%.
